Разработка мобильных приложений в финансовой сфере — одно из популярных направлений в 2021 году. По данным Insider Intelligence, 89% пользователей банковских услуг пользуются мобильным банкингом — в основном это поколение миллениалов и поколение X от 20 до 55 лет. Мобильное приложение позволяет полностью заменить или снизить нагрузку на отделения банков, уменьшить затраты на аренду помещений и персонал и повысить лояльность клиентов. 

Какие задачи решает банковское приложение 

Автоматизирует процессы и экономит бюджет. С помощью онлайн-сервиса человек может подать заявку на кредит или получить дебетовую карту, скачать необходимые справки или задать вопрос чат-боту без участия сотрудников банка. Так приложение позволяет избежать фактора человеческой ошибки и экономит деньги на обучение и содержание сотрудников. 

Повышает лояльность. Возможность в любой момент получить любую банковскую услугу не выходя из дома дает хорошее конкурентное преимущество и удерживает клиентов в числе постоянных пользователей. 

Предоставляет дополнительную площадку для маркетинга и аналитики. В приложении можно информировать о новых услугах и изменениях в работе, проводить акции и конкурсы, создать отдельную программу лояльности и отправлять пуш-уведомления с индивидуальным предложением каждому клиенту. Также в сервисе доступна подробная аналитика действий пользователей: из каких каналов приходят, какие функции используют чаще всего, на что тратят деньги и пр. 

Функции мобильного банка

В процессе создания мобильных приложений для банка в основу добавляют базовые функции с основными банковскими услугами и в зависимости от предпочтений целевой аудитории внедряют дополнительные опции.

Основные 

• аутентификация и авторизация пользователя
• настройка личного кабинета 
• чат со службой поддержки
• привязка банковских карт 
• просмотр баланса карты и счетов, истории расходов
• установка лимита на траты 
• бесконтактная оплата 
• денежные переводы на другие карты и счета
• пополнение мобильного телефона и услуг ЖКХ
• обмен валюты 
• покупка и продажа ценных бумаг
• выдача выписки со счёта, банковских реквизитов
• блокировка и разблокировка карты
• пуш-уведомления 

      Дополнительные

• статистика бюджета
• система бонусов и кэшбэк за покупки через приложение 
• оплата по QR-коду
• голосовое меню
• создание семейного аккаунта 

Тренды на рынке банковских приложений

Большие данные

Big Data — это большой массив данных, который обрабатывается автоматизированными инструментами и используются для сбора статистики, прогнозов и принятия решений. С Big Data банк может анализировать поведение клиентов, создавать персонифицированные предложения и принимать решение по заявкам на кредит. Компании, которые научатся правильно сортировать и управлять данными, смогут предлагать лучшие решения для пользователей.

Полноценные экосистемы

В последние годы крупные банки начали сосредотачивать вокруг себя целые экосистемы с проверенными потребительскими сервисами. Например, в приложении банка Тинькофф помимо базовых функций можно купить билеты в кино, забронировать отель или записаться на экскурсию и получить кэшбэк. Человеку не нужно дополнительно регистрироваться на каждом сайте и заполнять номер карты: данные автоматически передаются через приложение. 

Голосовое управление 

Функция активно переходит с повседневных задач на банковские продукты. Первыми добавили голосовое управление в приложение банк «Открытие» и Ситибанк, остальные компании только развивают голосовое направление. В будущем это позволит находить в сервисе нужные документы, определять ближайший банкомат, отвечать клиентам на часто задаваемые вопросы и настраивать регулярные платежи. 

Семейные продукты 

Открывать счёт для нескольких человек в России законодательно разрешили только в 2018 году, поэтому продукты для каждого члена семьи только начинают развиваться. Например, семейные счета в приложениях есть у Тинькофф, Раффайзенбанка и Альфа-банка. Сейчас на рынке не хватает отдельного приложения для детей с образовательным подходом и отдельным набором услуг. 

Дополненная реальность 

Технология пока используется точечно и в основном для маркетинга, но имеет хорошую перспективу. Например, клиентам ВТБ по ипотечному кредитованию устраивают виртуальный тур по объекту недвижимости, а виртуальный консультант объясняет основы инвестирования в приложении.

 

Этапы разработки 

В студии разработки AppCraft внимательно относятся к каждому шагу: это помогает нам точно определить потребности клиента и создать нужный функционал приложения. 

Консультация и аналитика

Перед началом разработки проводим интервью с клиентом, погружаемся в цели бизнеса, изучаем аудиторию и каналы коммуникации, анализируем конкурентов — это поможет правильно позиционировать себя с клиентами. 

Составление технического задания

Прописываем цели проекта, требования к интерфейсу и безопасности, функционал, этапы разработки, состав команды и бюджет. Подписываем договор и начинаем разработку. 

Создание прототипа

Воспроизводим базовую логику, структуру и функционал будущего приложения. Обычно прототип создается в виде экранов на каждом этапе пользовательского пути. Это еще не готовый продукт, но он помогает протестировать его функциональность, чтобы уже на начальном этапе исправить ошибки и улучшить пользовательский опыт. 

Разработка UX/UI-дизайна

UX-дизайнер выстраивает логику взаимодействия между страницами: экранов регистрации и авторизации, заполнения данных, личного кабинета, корзины, оплаты покупки, отслеживания заказа и пр.

UI-дизайнер разрабатывает внешний вид будущего сервиса в соответствии с техзаданием и фирменным стилем заказчика. Он подбирает цветовое решение, шрифты, отрисовывает иконки, кнопки, пуш-уведомления, слайдеры и пр. После согласования прототип снова отправляют на проверку, чтобы исправить недочеты.

Бэкенд и фронтенд-разработка

Фронтенд-программисты разрабатывают клиентский интерфейс и логику платформы, а бэкенд-разработчики создают сервер для хранения и обмена информации.

Тестирование

Для проверки функций привлекаются люди, которые не участвовали в других этапах разработки — они должны быть беспристрастными и свежим взглядом оценить каждую страницу, кнопку и пуш-уведомление. Для этого можно привлечь профессиональную QA-команду с собственным планом тестирования, списком функций и желаемым поведением. В процессе работы они тестируют функционал, производительность и дизайн. Для дополнительной уверенности привлекают фокус-группу с людьми, которые впервые пользуются приложением.

Публикация и доработка 

После запуска в маркетплейсе в Google Play Store и Apple App Store вам будет доступна подробная статистика: какие разделы самые популярные, а какие не очень, сколько человек завершили целевые действия, какие страницы стоит доработать и пр. Для корректировки приложения понадобится техподдержка: мы обеспечиваем оперативную доработку кода и техническую поддержку. 

Заказать разработку приложения для банка можно в AppCraft. Мы готовы превратить вашу идею в полноценный продукт, который поможет поддерживать общение с клиентами и увеличить прибыль. Мы занимаемся всеми этапами разработки от аналитики до релиза, помогаем с продвижением и обеспечиваем оперативную техподдержку. За 10 лет мы создали несколько собственных проектов и больше 200 мобильных приложений — банковские системы, мессенджеры, корпоративные решения, e-commerce и соцсети.

Свяжитесь с нами через форму, чтобы обсудить подробности и узнать точную цену.